数字人民币能否有效保护隐私？ 买不到黄金外汇？央行数字货币研究所回应

数字人民币可以买黄金和外汇吗？ 数字人民币能否有效保护用户隐私？

目前，数字人民币试点工作正在稳步推进，但一些关于数字人民币的讨论存在误区。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春7月24日在第五届数字中国建设峰会数字人民币产业发展分论坛上明确表示，数字人民币侵犯用户隐私，数字人民币不能购买黄金或外汇。

数字人民币可以买黄金换外汇

对于数字人民币不能购买黄金和外汇的说法，穆长春明确表示，这种说法是不正确的。

他表示，数字人民币是数字形式的法定货币卖买比特币犯法吗，与实物人民币1:1兑换。 任何可以用纸币和硬币购买的东西，都可以用数字人民币购买。 纸币和硬币可以买黄金换外汇，数字人民币也可以。

还有一种说法是数字人民币侵犯了用户隐私。 有了数字人民币，每个人都是装了GPS的小蚂蚁，去过哪里，住过什么酒店，和谁在一起，点过什么菜，花了多少钱，买了什么。 清楚地。 穆长春在会上重点澄清了这一“不实陈述”。

他表示，首先，可控的匿名性是数字人民币的重要特征。 一方面体现了M0的定位，保障了公众对匿名交易和个人信息保护的合理需求； 偷税漏税等违法犯罪行为，是维护金融安全的客观需要。

“数字人民币作为中国人民银行发行的法定数字货币，将充分尊重隐私和个人信息保护，并在此基础上做好风险防范，防止被不法分子利用。” 在仍然发行现金的前提下，公众依然可以获得实物现金提供的完全匿名性，不会因为数字人民币的发行而被剥夺。

穆长春表示，可控不是控制和支配，而是防控风险、打击犯罪，这是维护公共利益和金融安全的客观需要。 数字人民币的可控匿名性，将为公众提供更好、更安全的支付服务发挥积极作用。

数字人民币的设计应满足个人匿名交易的合理需求

“数字人民币定位于M0，应该满足个人匿名支付需求。” 穆长春从以下四个方面进行了详细解释：数字人民币的设计需要保护个人隐私； 授权不得查询、使用个人信息； 数字人民币的钱包矩阵设计遵循“小额匿名、大额合法溯源”的原则； 数字人民币仅根据客户的意愿收集必要的个人信息。

穆长春表示，大数据时代，消费者越来越注重个人隐私保护。 虽然以移动支付为代表的电子支付比传统的现金支付更加便捷，但消费者仍然选择现金交易。 一个重要的原因是现金交易是匿名的，这对消费者的隐私形成了天然的保护。 数字人民币主要定位于流通中的现金（M0），即数字形式的现金。 设计应满足个人匿名交易的合理需求，保护消费者隐私。

具体而言，一是要符合日常小额现金支付的习惯，确保相关支付交易的保密性； 二是明确匿名对象，确保消费者使用数字人民币进行交易时，其个人信息不被商家等非授权方使用。 法律授权的第三方收购； 三是加强个人信息的使用和保护，确保经营机构收集的客户基本信息、交易信息和消费行为信息不泄露。

而且，数字人民币的“两级运营”制度，有利于保证个人信息未经合法授权不得查询、使用。

穆长春解释说，数字人民币采用“两级运行”体系。 中国人民银行将数字人民币兑换给运营机构，运营机构向公众提供兑换流通服务。 运营机构收集服务和运营所需的个人信息，钱包服务产生的个人信息由运营机构收集和保存。

“只有在涉嫌违法和可疑交易被触发时，有关部门才可以依法向运营机构查询和使用用户个人信息。同时，严格控制知晓和使用范围在法律法规授权范围内，并采取安全保护措施。” 穆长春表示，凡擅自查询、使用个人信息的，将依法追究法律责任。

此外，基于两层操作系统和钱包矩阵的设计，数字人民币遵循独立、透明、最小化的原则，根据用户的意愿收集与处理目的直接相关的必要个人信息. 用户有权随时关闭相关权限，数字人民币APP将立即停止与个人信息相关的处理活动，充分保障用户对相关权限的自主管理。

如果匿名级别过高，会给不法分子提供犯罪依据

“没有约束的自由不是真正的自由。” 穆长春表示，如果只注重个人隐私保护，而忽视数字时代金融产品和服务的便捷性、规模化、跨地域性带来的风险，央行数字货币将被取缔。 利用违法犯罪将造成严重后果。

据他介绍，为维护金融安全稳定，各国央行和国际组织在探索央行数字货币匿名性时，都将风险防范作为重要前提。 将以一票之差被否决。

此外，近年来，利用互联网和电信进行的新型违法犯罪活动愈演愈烈。 目前，全国从事网络诈骗活动的不法分子超过100万人，每年造成直接经济损失超过1000亿元。 各类网络赌博案件也层出不穷。 2019年，全国公安机关共破获网络赌博犯罪案件7200多起，查封冻结涉赌资金180余亿元。

穆长春表示，在传统的银行账户体系下，银行为用户开户需要进行实名认证，在业务存续期间也会采取持续的客户尽职调查措施。 然而，即使采取了这些风险防控措施，犯罪分子利用银行账户进行网络赌博、电信诈骗等犯罪活动的情况仍然无法避免。

“央行数字货币比传统银行账户和电子支付收集的用户信息更少，比实物现金更便携。如果匿名程度过高，会给不法分子提供新的犯罪土壤，大量非法交易将由电子支付流出，央行数字货币成为电信诈骗、网络赌博、洗钱、贩毒、甚至恐怖组织犯罪的工具，将无法满足国际组织的要求，如金融行动特别工作组。” 穆长春说道。

确保数字人民币可控匿名要求的有效实施

对于下一步，穆长春表示，要加强立法，完善顶层制度设计。 加强科技应用，提高风险防控能力。

穆长春表示，为确保数字人民币可控匿名要求的有效落地，需要在顶层系统设计上做出四项相应安排。

一是建立信息隔离机制。 明确运营机构独立开展数字人民币业务，通过建立数字人民币客户信息隔离机制和使用限制，规范数字人民币客户信息的使用。

数字人民币运营机构需要建立健全客户信息保护内部控制制度和客户信息保护监控机制。 只有在可能涉及洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪交易时，才能申请获取相关客户信息，进行风险分析和监控。 “三反”义务。

二是明确数字钱包查询、冻结、扣费的法律条件。 只有经法律授权的授权机构才能基于法定原因查询、冻结、扣款用户的数字人民币钱包，否则运营机构有权拒绝。

三是建立相应的惩戒机制。 监管部门可依法对运营机构违规处理数字人民币客户信息的行为采取处罚措施卖买比特币犯法吗，加强监管。

四是完善数字人民币反洗钱、反恐怖融资等法律法规。 结合FATF相关原则和数字人民币特点，研究适时出台数字人民币反洗钱和反恐怖融资法规。